一部叫做《蜗居》的电视剧的热播，引来了不少人的感慨；一本叫做《蚁族》的书的热卖，引来了不少年轻人的唏嘘。当前这个竞争激烈的现代社会中，有多少个年轻人带着对社会的热情、对未来的憧憬从学校奔赴社会，然而迎接他们的往往不是鲜花更不是掌声，而是巨大的迷茫与焦虑，生活两个字在他们还没有脱去稚气的脸上写满沮丧。很多人将自己怀才不遇的原因归结为没有值得依靠的社会背景，也没有遇上让自己一飞冲天的机会。其实，造成很多年轻人成为蜗居的“房奴”和辛苦奔波的“蚁族”的根本原因——都是没钱惹的祸。而这个“祸患”除了客观因素之外，很大程度上是主观因素造成的。
社会生活节奏越来越快，物质生活极大丰富之时，人们的生活却不是越来越轻松而是越来越累，因为好多人都扮演着多重身份——卡奴、车奴和房奴。
卡奴对于现代的年轻人来说已经不再是一个新鲜词了，因为很多人早已经成为一张张信用卡驱使下步履蹒跚的奴隶了。可是，很多人由一个“自由人”被标上卡奴标签的过程往往是在无形之中完成的。因为，在这个生活节奏明显加速的年代，人们为了节省时间就不得不采用效率极高的生活方式去渡过每一天，而各种各样的“卡”就是提高自己生活效率的一个重要工具。
当全社会都进入了“一卡通”的时代之后，人们在感受到信用卡的好处之时，却往往忽视了信用卡的坏处。可以说，信用卡就是一把双刃剑，既能够为人们提供便捷高效的服务，也能够让人们陷入巨大的债务危机——无数的卡奴在享受透支消费的快感之时，也因为过度透支背负着巨额债务。
李德钟就是一个非常标准的卡奴。由于生意亏损严重，生活日渐拮据，无奈之下李德钟一口气办了16张信用卡，靠拆东墙补西墙的方法过日子。结果，表面上看起来，李德钟生意有成，风光无限，可是实际上却是整日里拿着不同的银行卡透支，日渐走上穷途末路——他手头的一张银行卡透支了2万多元，但是利息已经滚到了20万之巨。李德钟手中的所有信用卡上的负债额加起来超过了160万人民币，完全超出了李德钟的支付能力范围。
由于长期欠债不还，再加上一味透支，李德钟最终被法院起诉，罪名是“恶意透支罪”，被法院一审判处7年有期徒刑，罚金60万，没收其大部分私人财产。而就在李德钟被关押进劳改所不久之后，跟他生活了4年多的媳妇也带着2岁的儿子改嫁，家中只剩下了年过7旬的老父老母。
从李德钟的案例中可以看出，使用信用卡一定要守法，更要合理，要不然不但有可能成为卡奴，更有可能会像李德钟一样落得一个身陷囹圄、妻离子散的下场。所以，当那些年轻人在办理自己的第一张信用卡的时候，就应该明白——合理使用信用卡能让自己成为信用卡的上帝，滥用信用卡只能让自己成为信用卡的囚徒。
信用卡使用的误区之一：信用卡可以随意透支。
由于信用卡有着可以透支取现的功能，因而信用卡的手续费与利息都是最高的。一般来说，很多银行为了吸引客户，都会为信用卡设定透支的免息期，但是一旦过了免息期就会按照透支金额的0.005%作为每日的利息来计算总利息。另外，信用卡在兑现之时还应该缴纳一定金额的手续费。所以，这样算下来。信用卡并不是白白地让任何人都可以随意透支的，事实上透支的代价颇高。因而，对于任何一个年轻人来说，千万不要为了追求奢侈的生活而随意透支信用卡，更不能养成随意透支信用卡的坏习惯，信用卡应该是年轻人在遇到紧急情况之时用来救急的东西，而不能作为自己过上“不劳而获”的生活的工具。
信用卡使用的误区之二：免费卡不办白不办。
在当前这个竞争激烈的年代，各个银行之间为了提高自己的收益，竞相向社会上发放信用卡。一些银行为了吸引客户，积极推出了信用卡年费打折、刷卡送年费等竞争手段。而这在涉世经验不足的年轻人看来就是一件天上掉馅饼的好事儿，于是大家经常可以看见有人一办就是好几张，总觉得自己会有用，可是在拿到卡之后往往是将卡随意往哪个旮旯里一扔就忘了这回事了。可是，令他们想不到的就是，突然有一天却接到了银行的电话，说是欠着银行一笔利息没有归还。这是为什么呢？原因就是信用卡并不是完全免费的。有的银行的信用卡在一段时间内免年费，有的银行的信用卡用刷卡消费的免年费的方式鼓励持卡人使用信用卡，但是如果持卡人不消费的话自然就会计算年费，而此时的卡里却没有钱。等到免息期一过，那笔年费钱就会按照18%的年利率收取利息，而且这个利息的收取方式还是“驴打滚”式的计息方式。比如说，一张信用卡里透支了100元，一年的利息是18元，到了第二年就会变成118×18%……如果持卡人一直不缴纳，那么银行就会将此行为视作恶意透支，严重的就构成刑事责任，还会被法院起诉。所以，对于任何一个年轻人而言，一张信用卡看起来很好办，但是办了就要承担相应的责任。所以，天下没有白吃的午餐，更不会有白白为你服务的信用卡。
一般而言，卡奴都是一些社会阅历不深、对自己要求不严格的年轻人，而车奴和房奴则就不一样了。车奴和房奴大多数都是属于有一定积蓄、事业相对稳定、年龄差不多临近三十岁的人，当然他们也是年轻人，只不过他们属于“年轻人中的中年人”。
李明是北京一家上市公司的职员，月薪超过12000元人民币，是一名典型的城市白领，白天工作、晚上消费，日子过得逍遥自在。在2009年12月，李明和自己相恋多年的韩国女友金玫婕结婚，结婚后小两口因为都不愿意太早要孩子，因而生活负担比较轻，生活过得比较惬意。但是，随着时间的推移，李明夫妇发现，自己的生活质量开始逐渐下降，并且打算五年之后要孩子的计划也可能被推迟，因为他们的经济已经出现了拮据状况。而造成这一切的根本原因就是他们一直引以为傲的那辆帕萨特轿车和坐落在北京四环边上的一套花园洋房都是从银行按揭买来的。换句话说，李明夫妇就是车奴和房奴。轿车和房子都是他们两人结婚之时置买的，车子20万左右，房子300万左右，再加上婚宴等，两个人总共花销超过350万，而双方的父母各支援了100万。所以，他们在银行的车房贷款有150万左右。按照房贷合同，他们每个月需要支付8000多元贷款。李明原本认为，每个月8000多元的贷款自己还是可以负担的，自己的工资减去8000还剩4000，而媳妇金玫婕的月薪也有6000元，可以说一个月还有10000元的收入，家庭生活应该不受影响才对。可是，这一切都是建立在家庭中不发生重大意外的理论基础上的。
就在李明结婚后的第四个月，李明的父亲因为车祸做手术花掉了30万元左右，而由于事故责任完全在李明父亲这一边，又给对方受害人赔偿了60多万元的医药费和损失费等。结果是，原本家境还不错的李明家在为儿子结婚花掉100万，又因车祸花掉近100万之后，其父母积攒了一生的160多万元花费殆尽，最后还欠了亲戚朋友30多万。就这样，生活本来很美好的李明一家立刻陷入了困境之中，最后不得不每月留下4000元做生活费，其他的钱都用来还债。按道理说，4000元在北京支撑两个人的开销应该还过得去，但是又由于近期通货膨胀的加剧，一斤大蒜超过9元，一斤绿豆卖到13元的价格，李明发现自己的白领生活实际上已经名存实亡了。在生活逐渐陷入拮据之时，李明开始后悔当初结婚时的一时冲动，当时不该花费300多万元，从而让自己成为车子和房子的奴隶，只要一出事就有可能成为既无车子又无房子的流浪汉，因为银行不会因为你的个人原因而免除贷款，就是拖欠一天都不成。
从李明的经历可以看出，购买汽车和房子一定要理性，不能因为一时冲动就成为一个车奴和房奴——不管是什么奴隶，命中注定是没有自由的。所以，对于那些处于事业初期的年轻人来说，虽然有了一定的积蓄，个人整体发展趋向正在逐渐变好，但是也不可以“寅吃卯粮”，提前透支未来的经济支付能力不但可能使自己背上沉重的债务，更会影响自己的事业发展。
亿万富翁不是“传说”。在21世纪的今天，年轻的80后、90后与正在老去的70后成为了社会上的主力军。相对于年轻的80后与90后，70后经过社会的磨砺在走向中年之际已经变得沉稳，所以他们中的绝大多数人正处在事业的大发展时期，家庭生活也比较稳定，可以说成为“月光族”的可能性非常之小。但是，年轻的80后与90后却是“月光族”中的主力军。
江南今年27岁，北京某外企的单身白领，刚毕业不到两年的她就已经成为了首都白领的一员。年轻漂亮的她有着同龄人羡慕的高学历——上海某名牌大学的硕士，同时她也有着同龄人最为羡慕的高薪水——月薪税后收入是13000元，每年还有着4万元的年终奖。但是，同龄人非常羡慕的江南却也有着同龄人相同的烦恼——每个月的薪水总是所剩无几。
按道理说，高薪水的江南每个月应有大量存款才对，可是事实上江南甚至在某些月份还会向闺中密友寻求资助。那么是什么原因让高收入的江南成为了“月光族”中的一员呢？晒晒她的账单就知道了。
江南的月收支账单：工资13000元，纯收入；月基本生活费2000元；房贷支出2300元；交通费900元；通讯费1300元；娱乐购物4000元；美容健身2000元。可以看出，江南每个月的总支出就达到了12500元，每个月的剩余只有500元，而这500元对于大手大脚惯了的江南来说，不经意间就不知道花在哪里去了。此外，江南还是一个旅游爱好者，公司发的年终奖都会被她当做旅游款。所以，到头来，江南只要不出现负收入就不错了。
从江南的账单中我们可以看出，她之所以会成为“月光族”中的一员，就是不懂得节约、不懂得理财所致。可以说，不懂节约、不懂理财是像江南这种“月光族”的主要通病，只要他们改掉大手大脚的花钱习惯，学会理财就会完全脱离“月光族”，成为别人眼中羡慕的“大款”。一般而言，像江南这样的“月光族”应该按照以下的方式去做，才能摆脱“月光族”的身份：
“月光族”理财的第一招：积累资金，建立个人应急储备金。有句俗话说得好：“一人吃饱全家不饿”。这句话清晰准确地反映出了单身人士的生活状况。虽然像江南这样的年轻单身人士的生活负担比较小，但是为了以后组建一个幸福家庭起见，还是应在单身时期就开始积累资金，养成勤俭节约的好习惯。对于年轻单身人士来说，很多人大手大脚的消费习惯是由于自身的生活负担太小所致，这是他们成为“月光族”的根本原因。对于年轻的单身人士来说，适当增加其生活负担是摆脱“月光族”身份的最佳途径。比如说父母要求年轻的子女们将自己的收入交由父母保管，或者让其承担一定的家庭责任，这样一来势必在增加其生活负担的同时使子女感受到生活的不易，从而懂得勤俭节约并养成良好的理财习惯。再者，培养年轻单身人士的忧患意识也是增加其生活负担的有效办法。人食五谷杂粮，必有三灾六痛，不论是谁都要为自己的未来做打算，因为每一个人的未来都有着很大的不确定性，有可能平步青云，也有可能遭遇“落难的凤凰不如鸡”的窘境，所以为自己留一笔丰厚的应急储备金就显得非常重要，而通常能够顺利渡过人生的难关的人都是那些事先有准备的人，因为这些人都有着很强的忧患意识，懂得在危机发生之前就做好应急的准备。所以说，让那些属于“月光族”的年轻人增强忧患意识，就能够增加其生活上的心理负担，从而开始懂得勤俭节约，并养成良好的理财习惯。
“月光族”理财的第二招：设定个人理财目标，并努力去实现。对于现代年轻人中的“月光族”来说，养成良好的理财习惯的前提是要有制定切合自身实际的理财目标，关键是努力去实现自己的理财目标。对于任何一个年轻人而言，设定理财目标一定要切合自身实际情况，不论收入高低，一般每个月或每年能够储存下30%～45%的收入为佳。比如，一个月收入10000元的年轻单身白领，一个月最好能够存下4500元，因为自己的收入高，日后的花销自然也会高；而一个月收入3000的普通工薪阶层，一个月存下1000元作为自己日后应急之用也是必须的。另外，对于任何一个年轻的“月光族”来说，他们之所以每个月都不会有余钱，一个原因就是购买欲太强，而年轻人的购买欲有一半来自于攀比，一半来自于自身抵制力太差，抵挡不住各种商品的诱惑。因而，年轻的单身人士在日常生活中，一定要注意提高自身的修养，切不可盲目攀比，更应该提高自己的消费意识，对那些与自己无关的商品不要太过关注，即使自己所需的商品也要选择“性价比”最高的商品，而不是价格最高的商品。可以说，对于年轻的单身人士而言，只有设定个人理财目标，并以自己的实际行动去努力实现自己的理财目标，才能够让自己顺利脱离“月光族”。
“月光族”理财的第三招：提高自己的赚钱技能，有进项才能摆脱月月光。在当前社会中，像江南那样的高收入群体毕竟是少数，不是很多人都能像江南一样因为消费欲望太甚而导致自己成为“月光族”的一员。当前中国人均年收入仅为3000美元，也就是说有很大一群人的收入是徘徊在月薪2000人民币左右的，尤其是现在的85后与90后的年轻人，他们的月收入很多都低于2000元人民币。所以，从他们的收入状况来看，导致他们成为“月光族”的一个主要问题是个人收入过低。所以，对于他们而言，提高自己的赚钱技能，提高收入水平才是摆脱“月光族”的最根本方法。这些年轻人提高自己的赚钱技能的方式有很多种，有的人适合做研究性工作，那么他们就需要提高自己的学历、提高自己的研究水平，而有的人适合做销售性工作，那么他们就需要提高自己的待人接物的水平与销售方面的相关经验知识……所以，只有当他们的收入得到一定提高之后，他们才能摘掉“月光族”的帽子。
20岁出头，正是人生的大好年华。对于20多岁的年轻人而言，他们可能刚刚走出大学校门，正面临着择业——进城还是下乡？对于这些社会经验严重不足的年轻人来说，只有做出正确的选择才能够使得他们刚刚开启的人生之旅有一个良好的开端。
李营今年22岁，毕业于西安一所工科院校。毕业后的三个月内，李营一直都在找工作，可是简历发了无数，换来的却是石沉大海般的渺无音讯，在参加了N次面试之后，李营依然没有被一家用人单位接收。为此，跟他一块开始找工作已经领了两个月的薪水的小赵只要看见李营手里拿着一沓简历准备出门，就对着他喊：“面霸，你今天又去哪里面试啊？”总之，工作没有找着的李营，不但身累而且心累，尤其在出门面试的时候一看见小赵李营就想找个老鼠洞钻进去。可以说，此时的李营面临的最大的窘境就是——毕业即失业，心里感觉非常觉对不起辛辛苦苦供养他上大学的家人。
就在为找不到工作而陷入迷茫的时候，他在给堂兄打电话倾诉自己心中的烦闷，堂兄告诉他如果坚持不下去可以选择回老家来发展——堂兄光是种植大蒜，一年就赚了近8万块钱。听了堂兄的话，李营算了这样一笔账：找到工作待在城市，普通本科生的待遇在2000元左右，房租一个月500左右，交通费一个月100元，饭费一个月500元，网络通讯费一个月200元，生活日用品一个月50元，其他费用100元，这样下来一个月的收入也就在500元左右，年纯收入在6000元左右，而且还是定义在不能出任何意外的基础上的；回到乡下老家和堂兄一起种植大蒜，年收入在7万，而这7万还是纯收入，简直是待在城市的收入的十多倍，而且在家里还能够和家人在一起，唯一担心的就是不知道大蒜的市场行情如何，还有一点就是拉不下大学生的面子。
经过几天的思考之后，李营决定返回乡下老家和堂兄一起种植大蒜——只要能够赚到钱，管它什么城市还是农村，更别说什么大学生面子！
李营返回家乡之后的第一年，跟堂兄一起种植大蒜，本以为会像堂兄说的那样，只要市场好就能够赚钱，结果李营偏偏就碰上了市场不好的时候——亏损了4万多块钱。但是，李营并没有放弃，因为他知道这不怪堂兄，相反，他从失败中还看到了商机——本地市场的大蒜被外商合伙压价，最大的原因是本地菜农没有储存大蒜的冷库，大蒜一生产出来就得卖出去，要不然就会放坏。所以，李营决定在当地建立一座大型大蒜加工企业，专门收购大蒜进行加工，生产出了好的产品再往外卖，不但能够增加自己的收入，还能为当地的经济作出一份贡献。
发现商机的李营说干就干，立刻找到自己最有钱的朋友——大学同窗蒋旭言。蒋旭言的父亲是一家民营企业的老总，身价好几千万，而蒋旭言毕业后也在帮助其父亲打理企业。于是，李营便将自己建立大蒜加工企业的想法告诉了蒋旭言。蒋旭言性格比较叛逆，毕业后在自家的企业里老是和父亲闹矛盾，在听说李营的计划之后，立刻找到姑姑拿了120万元直接来找李营考察项目……
在李营和蒋旭言的努力下，他们的大蒜加工企业在当年大蒜丰收之际建立了起来。由于前一年蒜农们损失惨重，今年的大蒜种植面积减少了很多。但是，那些外地客商们依然不想提高收购价，一公斤仅仅比去年贵了0.5元，于是当地蒜农便和外地客商们较起劲来。而就在这个时候，李营和蒋旭言的大蒜加工企业开张了……这样一来，市面上的大蒜供应量一下子减少了很多，因为都被李营收购了。结果是，外地客商在毫无办法的情况下，只能提高大蒜收购价，而李营和蒋旭言也早在大蒜涨价之前就以低价格收购进来了足够企业生产一年的大蒜。由于李营长于管理，而蒋旭言就有着较丰富的社会资源，所以他们的大蒜加工企业的产品一出来就有着不错的销路，年收益将近40万元。而李营更是被家乡政府授予了“优秀青年创业者”的荣誉称号，可以说，李营从当初从城市回到农村的决定是非常正确的，因为他在家乡找到了自己梦寐以求的那座金矿——他和蒋旭言的大蒜加工企业。
从上面的例子中可以看出，李营如果当初选择在城市继续发展下去，很可能像很多刚刚毕业的年轻人一样，每个月挣个刚刚够维持生活的薪水，要想成为一个年收入超过10万元的工薪阶层，不知道还要奋斗多少年。所以，对于现代那些毕业不久的年轻人来说，城市未必是自己必须留下来的地方，因为对于任何一个人而言，只有适合自己的地方才是自己应该去留下来发展的地方，诚如晏子所云：“橘生淮南则为橘，生于淮北则为枳”。那么，对于年轻人来说，是选择留在城市呢？还是选择奔向农村呢？
选择留在城市还是农村的第一个需要考虑的问题： 我在城市里的人脉更丰富还是在农村的人脉更丰富？
很多从农村在出来年轻人选择了在留在人生地不熟的城市，因为他们相信在蕴含着巨大商机的城市之中，总有一块“财富蛋糕”是属于自己的。因此，他们放弃了人脉资源较为丰富的农村，选择了留在城市发展。可以说，他们的选择自有着他们的道理，没有人能够一概而论地说他们选择对了或者选择错了。但是，他们放弃自己的人脉的做法却是非常不值得赞赏的。也许有人会说，他们是因为自己原来所处的地方没有商机看不见赚钱的机会更等不到那个能够帮助自己的“贵人”，才选择由农村奔向城市的。如果说是，因为自己原来的人脉资源中缺乏能够对自己的事业有帮助的“关键性人脉”，只是一些和自己境况差不多的人而已，那么他们选择由农村来到城市寻找新的发展机遇组建自己新的人脉资源网，对于他们来说是无可厚非的，有句古语说得好，“树挪死人挪活”嘛。但是，对于另外的一些年轻人来说，他们生在农村、长在农村，却在大学毕业之后选择了留在城市，理由非常的简单——城市的生活环境比农村更为优越。
选择留在城市还是农村的第二个需要考虑的问题：哪里更有发展前途去哪里。对于正处在人生起步阶段的年轻人来说，去农村还是城市，成为了他们人生中需要选择的第一个难题。众所周知，在改革开放的三十年里，中国社会的城乡二元格局所形成的差距正在被逐渐缩小，比如南方的一些农村比中西部地区的一些城镇建设还要好。而对于中国的年轻人来说，城市现在已经不是实现自己财富梦想的唯一沃土了。放眼未来，在国家政策向农村倾斜的大环境下，农村的发展优势也不再落后于城市。所以，对于每一个刚刚出于社会的年轻人而言，离开城市选择农村未必就等于选择了贫穷，尤其是那些在农村长大在城市没有生存的基础的年轻人，更应该仔细考虑自己是留在农村有前途呢、还是留在城市有前途。如果说，自身的知识技能都适合留在城市，那么就要做好留在城市的心理准备，并开始努力打拼。而适合在农村发展的人就应该早一点回到能够让自己的优势发挥到最大化的农村，并做好甘愿在相对艰苦的农村扎根发展的思想准备，努力去拼搏。因而，只有那些找到了适合自己发展的沃土的年轻人，才有可能成功有可能成为亿万富翁。
